親子文章– 給孩子錢用 不如教孩子如何用錢
| 給孩子錢用 不如教孩子如何用錢 |
很多父母親都有著相同的疑慮：不曉得該不該給孩子零用錢？也有不少的父母親不知道到底要給孩子多少錢才不會太多？應該多久給孩子一次零用錢？這些問題表示著，有關小朋友的理財教育開始慢慢受到家長的重視。
小朋友雖然不會賺錢，但是如果把每年的壓歲錢、零用錢等，全部加起來也是一筆不少的財富。家長除了協助小孩用這筆錢規劃購買想買的商品以外，應該也要告訴他們這些錢應該如何儲蓄或花費，讓孩子從小就培養正確的金錢觀念。
一般而言，不妨在孩子五歲以後才開始給他們零用錢，因為五歲以前的孩子，對金錢的觀念較為模糊，他們有時還不知道一塊錢和五塊錢的差別呢！至於應該給孩子多少錢呢？最好是先和孩子討論，並讓他們說說想把這些錢用在哪裡，再討論應該給予他們多少金額。
建議父母不妨依循以下步驟，讓孩子從小就逐步建立正確的儲蓄投資觀念：
「定期」給小孩零用錢
例如約定每個月的第一天、或是每週一發一次零用錢，並且告訴孩子在下次發零用錢之前，不可以再要。剛開始時，可以先以「每週」為一週期，習慣之後，再逐漸把時間拉長為兩星期等；而隨著孩子的年齡愈大，間隔也應愈長。這樣的方式可以讓小孩學習分配一次週期的花費，並且養成習慣，訓練孩子用錢的能力。
培養孩子記帳的習慣
剛開始時，父母可以幫助孩子在領到零用錢時，就先把未來一個週期所需要的花費紀錄下來，額外的支出也要隨後一一紀錄，養成小孩記帳的習慣。幾個月之後，家長不但可依這份資金流量表，檢視孩子的消費傾向，了解他對金錢的價值與感受，萬一發現有所偏差，也可適時的糾正，或者是作為獎勵孩子節儉的依據。
培養儲蓄觀念
如果孩子花錢之前會先想一想，過完這一週期錢夠不夠用之後，就可以準備養成孩子儲蓄的習慣。培養儲蓄觀念最主要的目的是為了避免小朋友有過度消費的習慣，讓他知道買東西還是得量力而為。並且在小朋友想要購買東西時，詢問他要如何才能買的了，訓練他從小思考如何能去購買的能力。
為孩子開立獨立的銀行帳戶
當父母到銀行辦理開戶，或是到銀行存錢的時候，也不妨把小朋友帶去，讓他們慢慢學習開戶、存款及提款的流程，並且和小朋友一起了解銀行定期寄來的定期定額對帳單、投資報表等。久而久之，這樣孩子可以親身感受「複利」的效果，也是激勵孩子多儲蓄的方法。
另外，由於目前稅法規定，每人每年可以免稅贈與他人100萬元，所以資金較寬裕的父母也可以利用小孩獨立的帳戶，作為最方便的贈與資金的證明。如果父母兩人一共有200萬元，可以平均贈與給小孩，而每個小孩獨立的銀行帳戶就可保留這筆資金的流動狀況紀錄，父母可把握這樣的機會增加孩子帳戶中的存款。
建立孩子的理財目標
家長可詢問孩子儲蓄是否要達成何種目標？如買腳踏車、玩具等，幫助他從每個月的零用錢規劃出時間表，估計大約花多少時間可達到夢想，建立小朋友的理財目標及投資觀念。
至於長期投資部分，由於小孩最大的本錢就是年輕，最能享受錢滾錢的好處，因此建議父母可以用投資海外定存、共同基金的方式來幫助孩子理財，以儲蓄未來的教育基金。舉例來說，若您幫助小孩從三歲開始每個月投資3,000元，以投資報酬率8-15﹪來計算，到小孩上大學時，就可以累積到100-200萬元的資金，超過銀行零存整付投資的兩倍以上。
所以關心孩子的父母應多鼓勵小孩節省消費、增加儲蓄，從小建立正確使用金錢的好習慣，當然也別忘了，以身作則是很重要的。另外，也不要以金錢做為孩子獎賞或懲罰的工具，並讓孩子自由地應用他的零用錢，久而久之，你的孩子一定會成為理財高手。除了有形的資產增值，無形的正確理財觀念，更是他一輩子受用不盡的寶藏喔。