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你有沒有想過退休後如何養老的問題？其中，資金支持無疑是關鍵。現時，越來越多的中年人，甚至年輕人開始關注“個人養老基金的準備”，越來越多的老年人開始研究“個人養老基金的運用”。在這一過程中，“養老融資”產品的熱潮應運而生。

 

 

據溥儀標準最新統計，2020年以來，養老金理財產品發行呈現規模化趨勢。截至7月24日，已有16家銀行發行了142款養老理財產品，而2019年僅有6家銀行發行了152款養老理財產品。

 

 

養老理財產品為何越來越受到關注？如何選擇合適的產品？“銀髮”金融的市場前景如何？為此，《經濟日報》記者採訪了多位業內人士。

 

 

“新”老年群體：需求陞級

 

 

當前，我國人口老齡化壓力日益突出。據國家統計局統計，我國60歲及以上人口已達2.49億，占總人口的17.9%；預計手機電池膨脹還能用嗎到2025年，我國60歲及以上人口將超過3億，占總人口的34.8%；同時，老齡化速度加快，“老去”特徵明顯“先富起來”是顯而易見的。

 

 

但需要指出的是，與上一代“養兒防老”的傳統觀念相比，“新”老年群體的養老需求呈現出許多新特點。記者發現，他們更關心的是健康管理、財富管理、知識更新，以及如何在追求長壽的同時擁有更豐富的生活方式。

 

 

“在實踐中，我們需要重新定義老年客戶。”招商銀行相關負責人表示，得益於穩定的收入和大量的空閒時間，現時的老年群體可以更積極地尋找年輕時沒有考慮到的自我以招行55歲以上的金葵花客戶為例，其客戶占比近30%。這個群體屬於退休邊緣群體，對互聯網的接受度很高，偏好投融資，熱衷於參與社會活動。”

 

 

“對於剛退休到退休後10年的客戶，我們將其定位為新一代不老的老人”，上述招商銀行負責人表示，他們已經逐步撥付理財、資金、，保險等產品從只購買保本保息的存款類產品；從偏好網點逐步熟悉電話銀行、手機銀行等自助通路；從單純的金融服務需求發展到不斷變化的綜合服務需求。

 

 

然而，面對上述快速升級的養老需求，我國養老保障體系略顯滯後。具體來說，第一支柱即政府統一的基本養老保險現時占主導地位，規模超過6萬億元，占70%；第二支柱即企業年金和職業年金，規模只有2萬億元；第三支柱即個人養老準備金，相對較小，因為它剛剛開始。

 

 

在人口老齡化的背景下，第一支柱容易陷入“孤立無援”的困境。囙此，加强第二支柱和第三支柱的發展迫在眉睫。其中，第三支柱發展潜力巨大，正成為優化完善我國養老金制度的重要抓手。

 

 

為此，許多部委也出臺了多項措施，明確多種金融產品可以參與養老的第三支柱，即銀行理財、商業養老保險、養老目標基金等，“在此過程中，銀行理財覆蓋面廣，溥儀標準研究員龍岩表示，穩定的運營和客戶的高度信任將發揮重要作用，成為養老第三支柱的重要組成部分。